• Search for:

    Et forbrukslån kan du søke om fra hvor som helst i verden når som helst på døgnet. Det eneste du behøver er tilgang på internett og en digital enhet. Å få innvilget et forbrukslån på timen er også mulig å få så lenge du sørger for å ha en ryddig økonomi og søker innenfor långivers åpningstid. I denne artikkelen kan du lese mer om hva du bør gjøre for å sikre at du får innvilget et forbrukslån på timen.

    Slik får du innvilget et forbrukslån på timen

    Å søke om et forbrukslån har aldri vært enklere. Alt sammen foregår digitalt og du kan, ved å sørge for å legge forholdene til rette, få innvilget forbrukslån på timen. For å få til dette er det noen ting du må sørge for:

    1. Å søke innenfor långivers åpningstid
    2. Gi korrekte opplysninger i lånesøknaden
    3. Ha en god kredittscore som fører til innvilget søknad

    Å søke innenfor långivers åpningstid

    De aller fleste søknadene om forbrukslån på timen går automatisk gjennom når du sender inn søknaden din digitalt. Likevel er det noen søknader som ikke går gjennom og som må behandles av et fysisk menneske. Det kan være mange årsaker bak akkurat dette, men som ofte har det å gjøre med hvilke opplysninger som ligger til grunn. Har du oppgitt feil opplysninger eller motstridende opplysninger i forhold til hva långiver sitter på, vil dette kreve at søknaden blir manuelt behandlet.

    Uavhengig av hva som er grunnen til at søknaden din havner på pulten til en saksbehandler er, vil dette kunne påvirke behandlingstiden. Det kan være at du er uheldig og ikke vil få lånet innvilget på timen. Dette vil handle om når du søker om lån. Velger du for eksempel å søke om et forbrukslån på timen på en søndag kveld, vil du ikke få innvilget lånet før dagen etter. Spesielt om du ikke får søknaden automatisk gjennom.

    Oppgi riktige opplysninger

    Stort sett har kredittopplysningsbyråene egne rutiner for oppdateringer av sine systemer. De fleste blir oppdatert flere ganger daglig. Likevel kan det være flere ulike årsaker til hvorfor noen ting går tregere enn andre i forhold til å være oppdatert riktig. Dersom du fyller ut en søknad om forbrukslån på timen der du gir andre opplysninger enn de långiver sitter på, kan dette slå negativt ut på behandlingen av søknaden. I tillegg vil dette påvirke hvor lang tid det tar for långiver å vurdere søknaden.

    En god kredittscore

    Når du skal søke om et lån, blir det foretatt en kredittvurdering av deg. Dette skjer uavhengig av hvilken type lån du søker om. En kredittvurdering benyttes til å regne ut en score for din økonomiske historikk. Den vil kunne bidra til å gi deg gode vilkår og betingelser for lånet, men kan også gjøre at du får avslag på søknaden din.

    Har du en god kredittscore, vil du mest sannsynlig få søknaden gjennom automatisk og vil derfor øke sjansene dine for å få forbrukslån på timen.

    Dette kan du bruke et forbrukslån til

    En klar fordel med et forbrukslån er at dette er et lån som ikke krever at du på forhånd søker om godkjenning av formål for lånet. Dette innebærer at du som låntaker selv bestemmer hva du skal bruke pengene til. Du kan bruke forbrukslånet til å blant annet å finansiere:

    1. Reise
    2. Ferie
    3. Oppussing
    4. Refinansiering
    5. Generelt forbruk

    Noen ønsker også å søke om et forbrukslån innenfor den samme timen for å få så rask tilgang på penger som mulig. Dette kan for eksempel være aktuelt for deg som søker om et forbrukslån, men som har fått uforutsette utgifter. Disse kan for eksempel være akutt medisinsk behandling eller en reparasjon av bil som ble dyrere enn du hadde sett for deg.

    Det er med andre ord en rekke områder du kan finansiere med et forbrukslån. En annen fordel med forbrukslån er at du kan få lånet innvilget uten at du behøver å stille sikkerhet for lånet. Dette gjør at lånetypen er tilgjengelig for langt flere lånekunder, samt at du ikke behøver å eie bolig for å låne penger. Det er likevel viktig å være klar over at lån som ikke krever sikkerhet tradisjonelt har en høyere effektiv rente sammenlignet med sikrede lån. Du må derfor regne med at et forbrukslån på timen er et dyrere lån.

    Låneramme

    I Norge må alle som låner ut penger til privatpersoner forholde seg til utlånsforskriften. Dette er en lov som begrenser hvor mye en privatperson kan ha i usikret gjeld. Med et forbrukslån på timen uten sikkerhet kan du låne opptil 600 000 kroner.

    Dette fordrer at du ikke har noe gjeld fra før og at du har en inntekt som vil kunne betjene gjelden. Det er med andre ord ikke bare å søke og få, men det er en del krav som stilles for å få lånet innvilget. Har du for eksempel noe usikret gjeld fra før, må dette trekkes fra hvor mye du kan låne.

    Skal du derimot søke om forbrukslån på timen med sikkerhet, vil det ikke lenger være snakk om en begrensning opptil 600 000 kroner. Med sikkerhet kreves det at sikkerheten er tilstrekkelig. Deretter er det inntekten din som setter en begrensning på hvor mye du kan låne. Du kan låne opptil fem ganger årsinntekt. Har du derfor en årsinntekt på 400 000 kroner, kan du låne opptil 2 000 000 kroner.

    Hva koster et forbrukslån på timen?

    Det er ikke bare selve lånebeløpet som skal tilbakebetales når du har fått innvilget et forbrukslån på timen. Utover selve lånebeløpet, er det også vanlig at du blir belastet et etableringsgebyr. Dette skal dekke kostnadene långiver har for å opprette låneavtalen med deg.

    Som oftest blir dette beløpet lagt til selve lånesummen din. Dette vil derfor si at dersom du låner 50 000 kroner og långiver krever et etableringsgebyr på 900 kroner, blir den totale lånesummen 50 900 kroner.

    Enkelte långivere kan også operere med at de trekker gebyret fra lånesummen når de betaler ut lånet. Om dette er tilfelle vil du i eksempelet over få utbetalt 49 100 kroner. Lånesummen vil likevel være på totalt 50 000 kroner.

    Rentesats

    Utover etableringsgebyret, tilkommer også renter. Når du søker om forbrukslån på timen, vil du komme over tilbud som gir deg både en nominell og en effektiv rentesats. Den nominelle renten er selve prisen for lånet. Denne er bestemt av banken og vil ikke la seg endre. Skal du derimot sørge for å få så lave kostnader som mulig på forbrukslånet ditt, bør du se på den effektive renten. Denne tar for seg alle gebyrer og omkostninger, og gir deg derfor et bedre bilde på hva lånet faktisk vil koste deg.

    Den effektive renten blir satt etter at det er utført en helhetlig vurdering av deg og dine økonomiske forhold. Dette betyr at du selv kan påvirke hvilken effektiv rente du får på lånet, og med det påvirke kostnaden på forbrukslån på timen. Det gjør du ved å sørge for en så god kredittscore som mulig.

    Løpetid

    Du kan velge opptil fem års løpetid for lånet. Som en hovedregel vil et forbrukslån koste deg mer desto lenger tid du bruker på å betale ned lånet. Du bør derfor sørge for at du bruker så kort tid som mulig og som passer din økonomi.

    Lånekalkulator

    Dersom du synes det kan være utfordrende å finne ut av hvor mye et lån faktisk koster, kan det være lurt å bruke en lånekalkulator. Dette er en gratis tjeneste på nett som gir deg et estimat på hvor mye du må betale hver måned og totalt for et lån.

    En lånekalkulator behøver informasjon om lånet du ønsker å søke om for å kunne regne ut kostnaden. Blant informasjonen den trenger, er blant annet:

    1. Lånebeløpet
    2. Estimert rentesats
    3. Gebyrer
    4. Nedbetalingstid

    Når kalkulatoren har dette på plass, får du opp et estimat. Det vil ikke være mulig å komme med en nøyaktig sum du skal betale, men estimatet vil kunne hjelpe deg med å se hvor mye du kan låne. Dette vil også kunne bidra til at du ikke låner mer enn du evner å betjene.

    Forbrukslån på timen til refinansiering

    Det kan være mange årsaker som ligger bak et ønske om å refinansiere lån og kreditter, men som oftest handler det om å få bedre vilkår og betingelser. Dette ønsket kan komme fra at du har gjennomgått endringer i økonomien din. Disse endringene kan ha resultert i at du har fått bedre eller dårligere betjeningsevne.

    En refinansiering handler om å senke lånekostnader, som for eksempel ved å redusere rentesatsen og forlenge lånets løpetid. I tillegg skal en refinansiering sørge for at du får et rimeligere lån på sikt og få muligheten til å redusere antall kreditorer. Dette vil kunne resultere i at du blir raskere gjeldfri.

    Økt betjeningsevne

    Dersom du har fått en økt betjeningsevne, kan dette skyldes:

    1. Nedbetaling av gjeld
    2. Økte inntekter
    3. Omstrukturering av inntekt

    Det er like anbefalt å reforhandle låneavtalene sine, som det er å shoppe rundt etter de beste forsikringsavtalene eller strømavtalene. Derfor er det anbefalt å gå gjennom låneavtalene sine minimum en gang i året for å sikre at vilkår og betingelser reflekterer din kredittscore og økonomi. Det er viktig å huske på at et lån innvilges på de premissene som er for kredittscoren du hadde på daværende tidspunkt. Derfor vil det være naturlig at du også reforhandler avtalene dine når kredittscoren din har blitt bedre.

    Redusert betjeningsevne

    Det kan være mange årsaker til at du har fått en redusert betjeningsevne. Likevel vil dette kunne medføre at du må omprioritere hvordan du skal bruke pengene dine. En nedgang i betjeningsevne kan enten være midlertidig eller varig.

    Uavhengig av dette vil du kunne behøve å refinansiere for å sikre at du får redusert dine kostnader knyttet til betjening av gjeld. Når du får redusert dine månedlige kostnader, vil du også kunne sørge for å beholde oversikt og kontroll. Dette vil også kunne sørge for at faren for at du glemmer en regning eller havner bakpå med betalinger blir mindre.

    Hvordan bruke forbrukslån på timen til refinansiering?

    Når du bruker et forbrukslån på timen til refinansiering, samler du ett eller flere lån og kredittkort i ett større refinansieringslån. Da slipper du å betale gebyrer og andre omkostninger til flere kreditorer, men har kun en låneforpliktelse å forholde deg til.

    Det finnes en rekke lån og kredittkort du kan samle inn under et refinansieringslån:

    1. Hurtiglån
    2. Smålån
    3. Kredittkort
    4. Kredittlån

    Det er også viktig å huske på at det er enkelte lån som ikke er anbefalt å refinansiere med et forbrukslån på timen. Disse inkluderer gjerne lån som har svært høye lånebeløp, lav rente og lang løpetid. Eksempler på denne type lån finner vi i både boliglån og studielån. Et studielån er i tillegg det som kalles et personlig lån. Det vil si at det er ingen av dine etterkommere som vil arve denne gjelden dersom du skulle dø.

    Forbrukslån på timen med betalingsanmerkning

    Å få en betalingsanmerkning kan for mange gjøre den økonomiske hverdagen svært vanskelig og utfordrende. Blant annet sørger en betalingsanmerkning for at du får vansker med å:

    1. Opprette strømavtaler, internettjenester, mobilabonnement og lignende
    2. Tegne ulike forsikringer
    3. Søke om lån

    En betalingsanmerkning vil påvirke lånesøknaden din såpass at risikoen for lånet øker forbi det som mange långiver er komfortable med. Du bør derfor, så langt det lar seg gjøre, sørge for at du har en så god kredittscore som mulig når du søker. Videre bør du vurdere mulighetene for å få betalt ut gjelden som er tilknyttet anmerkningen.

    Velg rett långiver

    Det finnes en rekke långivere som ønsker å tilby deg forbrukslån på timen, men ikke alle vil gi lån til deg som har betalingsanmerkning. Derfor bør du på forhånd undersøke hvilke långivere som tilbyr dette. Da slipper du å søke og få avslag hos mange før du endelig finner riktig långiver.

    Det er også lurt å se på hvilke krav långiveren som tilbyr deg et lån krever for å få innvilget et lån. Ofte kan det være snakk om å skulle stille sikkerhet for forbrukslånet. Når du skal stille sikkerhet, kan dette gjøre at du ikke får innvilget lånet med det samme. Å vurdere sikkerheten du stiller krever blant annet at et fysisk menneske ser på søknaden din.

    Forbrukslån med en lånemegler

    Det kan være lurt å ta i bruk en lånemegler. Dette er en gratis tjeneste som hjelper deg med å samle inn flere forskjellige tilbud om forbrukslån. Som oftest vil du oppleve å få tilbud fra flere aktører du kanskje ikke hadde tenkt på i utgangspunktet.

    En fordel ved å bruke en lånemegler er at du ikke behøver å fylle ut en rekke forskjellige søknader. Det holder at du bare fyller ut en søknad. Denne blir så sendt ut til de långiverne som megleren samarbeider med. Dersom du takker ja til et av tilbudene du får inn, vil megleren få en provisjon fra den aktuelle långiveren. Det er på denne måten at megleren tar betalt og kan fortsette driften.

    Å bruke en megler er uforpliktende. Dette betyr at du ikke behøver å takke ja til noen av tilbudene du skulle få inn. Finner du derfor ingen tilbud som passer ditt behov eller som du synes er av interesse, kan du avslå samtlige.

    Sammenligne tilbud

    Som oftest vil tilbudene du får inn være svært like hverandre. Derfor kan det være lurt å bruke noe tid på å se nærmere på de forskjellige tilbudene. Det kan nemlig være penger å spare på å finne frem til det tilbudet som gir deg de beste vilkårene og betingelsene.

    På nett kan du enkelt sammenligne de ulike tilbudene slik at du kan se hvilket som er best og som du bør velge. Det du bør sammenligne er:

    1. Rentesats
    2. Gebyrer
    3. Løpetid
    4. Kundeomtaler

    Når du har funnet frem til det lånetilbudet som du ønsker å slå til på, kan du enkelt godta tilbudet ved å signere låneavtalen med BankID. Da sikrer du at långiver mottar signaturen din raskt og kan utbetale lånet til deg. Som oftest vil du ha pengene på konto innen 1-3 virkedager, men mange opplever å kunne få det allerede samme dagen.

    Tips: Se også forbrukslån.no for flere forbrukslån uten sikkerhet.

    Oppsummering

    1. Det er fullt mulig å få innvilget et forbrukslån i løpet av dagen, men også på timen. Dette krever som oftest at søknaden går automatisk gjennom under søknadsprosessen.
    2. Dersom søknaden din krever manuell behandling, må du som regel forberede deg på at søknadsprosessen kan ta tid. Likevel vil de fleste få svar i løpet av samme dag som de søker, så fremt dette er innenfor långivers åpningstider.
    3. Forbrukslån på timen handler om å få utbetalt lånet så raskt som mulig for å kunne dekke uforutsette regninger eller for et mer generelt forbruk.
    4. Et forbrukslån krever ikke at du må ha en forhåndsgodkjennelse for å kunne bruke lånet på det du ønsker. Dette gjør lånetypen til en svært fleksibel finansieringsløsning.
    5. Dersom du synes det er vanskelig å avgjøre hvor mye du kan låne, kan du ta i bruk en lånekalkulator. Dette verktøyet gir deg et godt estimat på hvor mye et forbrukslån vil koste deg.
    6. Sammenlign dine lånetilbud slik at du er sikret å velge rett lånetilbud for din inntekt og økonomiske situasjon.